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人工智能助力反洗錢升級

NLP 采集侠 评论

前不久,全球反洗錢標准的制定機構——反洗錢金融行動特別工作組(FATF)公布了《中國反洗錢和反恐怖融資互評估

原標題:人工智能助力反洗錢升級

人工智能助力反洗錢升級

  前不久,全球反洗錢標准的制定機構——反洗錢金融行動特別工作組(FATF)公布了《中國反洗錢和反恐怖融資互評估報告》,認可近年來中國在反洗錢工作方面取得的積極進展,認為中國的反洗錢體系具備良好基礎。其中,人工智能的作用日益凸顯

  洗錢是指將毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產生的收益,通過金融機構以各種手段掩飾、隱瞞資金的來源和性質,使其在形式上合法化的行為。目前,常見的洗錢途徑廣泛涉及銀行、保險、証券、房地產等各種領域。

  為了讓反洗錢工作更加嚴格和細致,2018年10月,中國人民銀行、銀保監會、証監會聯合發布《互聯網金融從業機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法(試行)》﹔2019年2月21日,銀保監會發布2019年的第1號令《銀行業金融機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法》﹔等等。

  一直以來,銀行反洗錢工作的開展,主要依賴於反洗錢專家經驗規則。但隨著銀行交易量逐年增長,可疑交易宗數年增長30%至40%,僅通過人工規則優化來減少可疑案件量,難以建立規則優化的長效機制。

  值得關注的是,科研人員已利用人工智能機器學習平台研制出反洗錢可疑交易智能分析平台,為反洗錢相關部門提供由人工智能機器學習算法驅動的反洗錢決策支持。

  洗錢犯罪新趨勢帶來挑戰

  經濟日報記者了解到,我國洗錢犯罪活動出現了一些新趨勢,這為反洗錢工作帶來了新的挑戰。在不少業內人士看來,面對嚴峻的反洗錢形勢,反洗錢監管力度還需加大。

  目前,從人民銀行破獲的洗錢案件情況來看,我國洗錢犯罪活動的趨勢之一是向不發達區域蔓延。具體來講,洗錢犯罪的上游犯罪(毒品、黑社會、走私團伙等)逐漸向內陸蔓延,這主要是由於內陸地區相對寬鬆的環境為洗錢提供了便利。而經濟發達地區的金融監管不斷加強,洗錢犯罪分子的生存空間受到擠壓。

  與此同時,涉眾案件、職務犯罪案件增多。據介紹,洗錢活動涉及的上游犯罪由經濟犯罪、毒品犯罪、走私犯罪領域向涉眾型犯罪案件及職務犯罪案件延展。非法傳銷、非法集資以及各種“黑基金”案件等涉眾型犯罪案件層出不窮。而職務犯罪案件多集中在銀行信貸、証券期貨、交通運輸等領域。

  此外,特別值得注意的是,隨著金融和非金融交易業務不斷更新,洗錢行為正變得越來越扑朔迷離。當網絡銀行、電子貨幣、電子交易出現以后,精通電子技術的洗錢者蹤跡變得更加飄忽不定。互聯網技術發展的同時,洗錢手段不斷升級。互聯網借貸平台、互聯網保險、虛擬貨幣等,都成了洗錢犯罪分子的溫床。目前,利用電子支付、電子交易的網絡洗錢成為主流,大量洗錢行為發生在線上。數據黑產與洗錢團伙聯合,申請欺詐、交易欺詐、洗錢交易的邊界越來越模糊。

  “反洗錢工作的開展和實施,對中國經濟社會的健康有序發展具有重大意義:不僅有利於及時追查並沒收犯罪所得,遏制洗錢犯罪及其上游犯罪,維護經濟安全和社會穩定,並且有利於消除洗錢行為給金融機構帶來的潛在金融風險和法律風險,維護金融安全﹔同時,能夠切斷資助犯罪行為的資金來源和渠道,防范新的犯罪行為,保護受害人的財產權,維護法律尊嚴和社會正義。”中關村互聯網金融研究院院長劉勇表示,積極參與反洗錢工作的國際合作,還能維護我國良好的國際形象。

  AI提高可疑案件監測能力

  在預防、監控洗錢活動方面,銀行等金融機構是以客戶識別、大額交易、可疑交易報告以及記錄保存等制度為核心內容,通過資金監測實現反洗錢工作目標。從方式上看,銀行反洗錢工作的開展,主要依賴於反洗錢專家的經驗規則。

  然而,單純依靠經驗規則的反洗錢工作流程,在當前反洗錢監管環境下遇到的問題越來越明顯。一位銀行從業人員表示,最大的困難在於快速增加的交易量導致案件成倍增加與有限人力資源之間的矛盾,如何更准確、更高效地識別反洗錢可疑交易,成為各大銀行亟需解決的問題。

  比如,每年的可疑交易量顯著增加,僅通過人工規則優化來減少可疑案件量,難以建立規則優化的長效機制。而識別的可疑交易僅以隨機方式分配給調查員,無法根據調查員的資歷與最佳工作時間合理分配案件調查任務。

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